Prendre une assurance vie

QU’EST-CE QUE L’ASSURANCE VIE ? Nous le savons tous et nous connaissons des cas : la vie change d’un jour à l’autre, d’un moment à l’autre. Malheureusement. Si vos enfants, votre partenaire, vos parents ou toute personne qui dépend de vous n’ont pas d’indépendance économique garantie, vous devez assurer leur avenir. Parce que personne n’est à l’abri d’un accident. L’assurance vie vous permet de protéger les personnes dont vous avez la charge si quelque chose vous arrive et que vous ne pouvez pas les aider. Votre assurance veillera à ce que rien ne manque. Les personnes que vous aimez le plus pourront recevoir une compensation pour le capital assuré, en une seule fois ou sous la forme d’un revenu, afin que vos enfants aient la garantie de leurs études, par exemple, ou que votre famille puisse payer l’hypothèque, ou que votre partenaire puisse continuer à payer les factures du véhicule ou louer leur entreprise….Comparez les prix et les garanties des principales compagnies d’assurance. Laissez-vous conseiller par un courtier d’assurance qui analyse votre dossier, vos besoins et les vôtres. Parce que l’assurance vie est bon marché et assurer l’avenir de vos proches n’a pas de prix.

QUE COUVRE L’ASSURANCE VIE ? Essentiellement, si vous décédez ou devenez totalement invalide, mais vous pouvez l’étendre à d’autres protections. Si vous souscrivez une assurance vie, vous devez informer votre courtier d’assurance de vos passe-temps, car certaines assurances excluent le décès lors de la pratique d’un sport à risque. Donc, si vous êtes passionné par le saut à l’élastique, vous devriez demander à être couvert pour cela aussi. Votre compagnie d’assurance ne s’en chargera pas si vos héritiers décident de vous écarter du chemin pour venir vous chercher : faites-leur savoir. Et il ne voudra rien savoir si vous mourez pour voyager dans un pays en guerre. Vous ne pouvez pas non plus vous suicider pendant la première année d’assurance vie (nous vous conseillons de ne jamais le faire). Quant à l’invalidité, l’assurance vie ne la couvre généralement que si elle est totale, mais vous pouvez choisir une police plus large.Lisez vos conditions d’assurance vie pour savoir ce qui est exclu. L’assurance vie est très bon marché et, logiquement, a des limites. Mais si vous le souhaitez, vous pouvez couvrir des risques supplémentaires à un coût plus élevé.

QUI DEVRAIT ÊTRE LE BÉNÉFICIAIRE DE L’ASSURANCE VIE ? Lorsque les polices d’assurance vie sont souscrites par une banque, celle-ci a tendance à se poser comme bénéficiaire. En d’autres termes, vous décédez et la compagnie d’assurance verse l’indemnité à la banque plutôt qu’à votre famille. Cela permettra de rembourser le capital impayé de l’hypothèque. Selon la communauté dans laquelle vous vivez et les droits de succession que vous êtes tenu de payer, il peut être avantageux pour votre banque de recevoir le montant nécessaire pour payer l’hypothèque. Mais ne serait-il pas préférable d’assurer votre vie pour un montant supérieur à celui que vous devez sur l’hypothèque afin que vos proches puissent faire face à d’autres dépenses et s’en sortir si vous échouez ? Lorsque vous payez un prêt hypothécaire, vous ne savez jamais exactement ce que vous devez, les intérêts, le capital impayé et beaucoup de concepts vous font foirer et vous ne le savez jamais clairement. C’est pourquoi vous ne devriez pas laisser dans les mains de votre banque des choses qu’ils sont les seuls à comprendre. C’est logique que la banque facture, mais votre famille aussi. Payer l’hypothèque n’est généralement pas suffisant lorsqu’un membre de la famille décède. Il est nécessaire d’étendre la couverture.

Combien d’argent pour faire l’assurance ? Pour souscrire une police d’assurance vie, on vous demandera quel capital vous voulez assurer, c’est-à-dire combien vous voulez que la compagnie d’assurance paie à vos héritiers si quelque chose vous arrive. Logiquement, plus vous en aurez besoin, plus vous paierez pour votre assurance. Comment le calculez-vous ? Si vous avez une hypothèque, ajoutez le montant qu’il vous reste à payer pour que vos héritiers puissent payer les versements de la banque. Si vous avez des dettes pour des prêts personnels ou des factures de voiture ou un déménagement …, ajoutez-les au capital assuré. Pensez également à la situation particulière de vos enfants : vos enfants sont-ils petits ou gagnent-ils déjà leur vie, votre partenaire a-t-il des ressources propres ou a-t-il besoin de votre contribution économique, y a-t-il des parents à charge ? Additionnez tout cela et calculez le capital que vous devez assurer pour protéger les personnes que vous aimez.

Qu’est-ce que le questionnaire de santé et la visite médicale ? Pour vous faire une assurance vie, la compagnie vous posera des questions sur votre santé. C’est logique, il s’intéresse à ce que ses clients ne meurent pas ! Vous devrez répondre à un bref questionnaire médical avec des questions sur votre état de santé et vos habitudes de vie. Notre conseil n’est jamais de mentir, car si vous décédez d’une maladie que vous n’aviez pas déclarée auparavant, votre assurance pourrait ne pas prendre le relais. Consultez votre courtier d’assurance, car toutes les compagnies n’exigent pas les mêmes exigences. Dans certains cas, en raison de l’âge avancé ou parce que vous souhaitez souscrire un capital très élevé, l’assureur peut demander une visite médicale dans un centre agréé par l’entreprise. C’est génial. C’est génial. De cette façon, vous saurez si vous allez bien et ce que vous devez faire pour prendre soin de vous. Gardez à l’esprit que l’entreprise devra faire une grosse dépense si quelque chose vous arrive, donc il vérifiera que vous n’avez pas essayé de le tromper.

Puis-je avoir plus d’une assurance vie ? Oui, vous pouvez en avoir autant que vous voulez et vous pouvez payer. S’il vous arrive quelque chose, votre famille percevra une indemnité pour toutes les assurances que vous avez en vigueur à ce moment-là. Si vous avez déjà une assurance hypothécaire auprès de votre banque, gardez à l’esprit qu’elle ne couvrira que la dette de la maison. Selon toute probabilité, ce ne sera pas suffisant pour votre famille. Les pensions de veuve et d’orphelin, le cas échéant, ne sont généralement pas suffisantes pour maintenir le niveau économique souhaité. Vous souhaitez souscrire une assurance complémentaire qui couvre d’autres dettes, assure l’éducation de vos enfants ou compense le manque à gagner.

Quand l’assurance vie prend-elle fin ? Les entreprises savent que nous avons une date d’expiration, il serait donc absurde de s’assurer comme si nous étions éternels. Lorsque l’assuré atteint cet âge, l’assurance est automatiquement résiliée… et heureux que nous n’en ayons pas eu besoin, non ? Les polices d’assurance vie sont payées annuellement et les montants facturés par les compagnies augmentent de différents pourcentages selon l’âge. Jusqu’à l’âge de 50 ans, les augmentations sont faibles, de 50 à 55 ans elles augmentent, puis plus… C’est normal, car nos chances de mourir augmentent aussi. Lorsque vous souscrivez une police d’assurance vie, vous pouvez choisir si vous voulez que le capital assuré soit réévalué chaque année en fonction de l’IPC ou d’un certain pourcentage, ou si vous préférez qu’il soit toujours maintenu pour le même montant. Cela aura également une influence sur la facture à payer. Un courtier d’assurance pourra vous conseiller sur les offres des différentes compagnies les plus avantageuses pour votre situation personnelle.

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P. Marcelle

Rédacteur chez KivuPress.info

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